정부지원 서민대출의 가장 큰 특징은 소득이 적거나 신용점수가 좋지 않아 일반 은행에서 더 이상 신용대출을 받을 수 없을 때 이용하는 곳입니다.
일반 은행에서 더 이상 대출이 안된다면 카드론이나 대부업체를 이용하여 비싼 이자로 인해 생활이 힘들어하는 것을 방지하고자 정부에서 자금을 빌려주는 대출 상품들입니다.
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정부지원 서민대출이란?
정부에서 대출용으로 자금을 만들고 이것을 저소득, 저신용자 서민들에게 대출해주는 것이 정부지원 서민대출입니다. 일반사람들은 정부에서 지원하는 대출이 있는지 모르는 사람들이 많습니다.
장사나 사업하다 어려워 생활자금이 필요한 사람들, 직장은 다니지만 적은 월급으로 근근히 생활해 나가는 데 병원비 등 갑자기 돈이 필요해 은행에서 대출이 되지 않아 이자가 비싼 대부업체나 카드론 대출을 받기 쉽습니다.
정부지원금 대출 과정
대출 과정을 보면 정부에서 서민대출용으로 마련된 자금을 담당하는 한 기관에 맡깁니다. 은행은 서민대출상품을 신청한 고객에게 우선 은행 돈으로 빌려 줍니다.
만약 그 신청자가 대출한 돈을 은행에 갚지 않는다면 국가 기관에서 대신 그 빚을 은행에 갚아주는 시스템입니다.
정부지원대출 종류로는 총 7가지 있고 대출 순서만 잘 안다면 서민대출 상품 2~3개정도까지는 이용할 수 있으니 아래에서 대출순서도 함께 보셔서 급할 때 유용하게 사용하시기 바랍니다.
정부지원 서민대출 종류
서민대출 종류 중에서 소개할 햇살론 관련된 상품이 4가지 있으며 햇살론 대출 관련 상품은 무직자에게는 적용되지 않으니 무직자에 해당한 경우 아래 링크에서 확인하시기 바랍니다.
지금부터 정부지원 서민대출 종류 10가지를 소개하며 보면서 본인에게 맞는 대출상품이 있을 경우 자세한 내용과 신청방법은 “상품명 + 더 자세히 바로보기” 링크에서 확인하세요.
다시한번 말씀드리면 아래 상품들은 본인이 저소득, 저신용으로 인해 더 이상 일반시중은행에서 대출이 어려울 때 정부지원 대출상품이라는 점 기억하시기 바랍니다.
1. 근로자 햇살론
정부지원 생활자금용으로 근로자 햇살론 상품은 4대보험 가입이 된 직장인(일용직, 아르바이트 포함)이면 누구나 신청할 수 있으며 기본정보는 아래와 같습니다.
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 이자 | 연 11.5% |
| 대출 자격 조건 | ① 3개월 이상 재직기간 |
| ② 저소득자 : 연봉 3,500만원 이하(신용점수 무관) | |
| ③ 저신용자 : 신용점수 하위 100분의 20에 속하면서 연소득 4,500만원 이하 |
저신용자 조건에서 신용점수 하위 100분의 20 안에 들어야 하는데 국내에서 국민들의 신용점수를 관리하는 회사는 나이스(Nice)와 올크레딧(KCB) 이렇게 2군데 있습니다.
나이스에서는 749점 이하이거나 올크레딧에서는 700점 이하이면 대출 자격에 속하니 아래에서 본인의 신용점수를 체크해 보시기 바랍니다.
위 둘 중 하나만 선택해서 확인하시면 됩니다.
2. 햇살론 15
고금리를 이용할 수 밖에 없는 사람이 최소한의 기준에 충족하면 대출이 가능한 상품이며 기본정보는 아래와 같습니다.
| 대출 한도 | 최대 2천만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 대출 자격 조건 | 근로자 햇살론 같음 |
현재 20% 이상의 비싼 이자를 내고 이용중인 대부업이나 카드론을 햇살론15 상품으로 갈아 탈 수 있습니다.
여기서 의문이 생길것입니다. 근로자햇살론과 햇살론15 이 두 상품 대출 조건이 같은데 왜 금리가 이렇게 차이가 나는지 말입니다. 이에 대한 정보 확인은 아래에서 보시면 됩니다.
3. 햇살론 15 특례보증
| 대출 한도 | 2,000만원 |
| 대출 이자 | 10% 이하 |
대출이자가 햇살론15보다 5% 이상 더 저렴한 것이 특징입니다.
※ 완화된 자격 조건 2가지
① 재직 근무기간 1개월 이상이면서 1년 이내 2개월 이상 근무한 자
햇살론15 대출상품은 재직기간이 무조건 3개월 이상이지만 햇살론15 특례보증은 현직장 1개월 이상이고 1년 이내 전직장에서 2개월 이상 근무했으면 자격 조건이 됩니다.
② 4대보험 미가입 근로자
4. 햇살론 유스
햇살론 유스는 청년층들이 사회진출이나 사회초년생을 위한 대출 상품으로 기본정보는 아래와 같습니다.
| 대출 한도 | 최대 1,200만원 |
| 대출 이자 | 4.5% 내외 |
| 대출 자격 조건 | ① 만19세 ~ 34세 |
| ② 연소득 3,500만원 이하 | |
| ③ 대학(원)생, 미취업자, 학점은행제 수강자, | |
| ④ 사회초년생(1년 이하 재직 중인 자) |
햇살론 유스 상품의 가장 큰 특징은 대상이 청년층이므로 대출 이자가 연 4.5% 내외인점을 감안하면 저렴한 금리입니다.
5. 햇살론뱅크
정부지원 서민대출상품을 현재 6개월 이상 성실하게 사용하는 중에 추가대출을 원할 때 유용하게 사용할 수 있으며 기본정보는 아래와 같습니다.
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 이자 | 연 6% ~ 10% |
| 대출 자격 조건 | ① 근로자 햇살론과 같음 |
| ② 정책서민금융상품 6개월 이용 중인 자 | |
| ③ 부채 및 신용점수가 개선된 자 |
대출자격조건에서 첫번째는 근로자 햇살론과 같은 자격조건이 되어야 합니다.
정책서민금융상품이란 여기서 소개하는 “정부지원 서민대출 7가지”를 말하며 서민대출을 6개월 이상 성실하게 납부하면 부채는 줄어들고 신용점수는 올라가 개선됩니다.
6. 최저신용자 특례대출
햇살론15을 신청했는 데 거절되어 이자가 높은 대부업체 사용을 방지하고자 정부에서는 최저신용자 특례대출 상품을 만들었으며 기본정보는 아래와 같습니다.
| 대출 한도 | 최대 1천만원 |
| 대출 이자 | 15.9% |
| 대출 자격 조건 | ① 신용점수 하위 10% |
| ② 연소득 4,500만원 이하 |
대출 이자가 연 15.9%이지만 최대 6%정도 낮을 수 있으며 이 정보는 위의 “최저신용자 특례대출 자세히 바로보기”에서 확인하시기 바랍니다.
신용점수 하위 10%는 나이스(Nice) 724점 이하, 올크레딧(KCB) 670점 이하입니다.
햇살론 15 대출상품을 거절되는 이유는 과거 이력에서 연체 정보가 있는 경우이지만 자동이체 이력, 상환 의지 등을 확인하면 대출이 가능한 상품이오니 이 점 참고하시기 바랍니다.
7. 소액 생계비대출
이 상품은 정부지원 생계비대출용으로 연체자이고 소득이 없어 대출이 더 이상 안되는 분에 해당하며 기본정보는 아래와 같습니다.
| 대출 한도 | 최대 100만원 |
| 대출 이자 | 연 15.9% |
| 대출 자격 조건 | ① 소득이 없거나 소득이 낮은 경우 |
| ② 신용도가 낮아 더 이상 대출이 안되는 분 |
정부지원 생계비대출은 무직자여도 신청이 가능하며 이자가 연 15.9%이지만 성실히 납부하면 최대 9.4%까지 떨어질 수 있습니다.
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