단기연체 장기연체 기준은 정해진 금액과 기간에 따라 나뉘어 있는데 연체 금액과 연체기록되어 있는 정보가 대출을 다 갚으면 언제 삭제되는지 등 이에 대한 자세한 내용을 아래에서 살펴보겠습니다.
나의 대출(채무) 현황이 최근이라면 생각할 수 있지만 오래된 대출은 어디서 받았는지 금액은 얼마인지 기억하기 쉽지 않으므로 아래 정부 기관에서 만든 홈페이지에서 본인의 채무, 신용점수를 쉽고 간단하게 확인하시기 바랍니다.
✅ 대출 꿀팁, 당신만을 위한 정보 ✅
1. 연체기록 기준 5일
연체는 결제일로부터 5일 초과(토, 일, 공휴일 제외한 영업일)되면 연체가 기록이 됩니다. 즉 결제일이 1일이면 1일부터 5일까지는 연체가 되더라도 연체기록이 되지 않으며 신용점수에도 아무런 영향이 없습니다.
단기연체 5일 안으로만 연체금을 상환하면 괜찮으나 6일부터는 연체로 잡히게 되고 금액에 따라서 다른 은행들도 공유하게 되니 가능하면 5일 안으로 결제하는 게 좋습니다.
연체 기간 6일 이후부터는 연체 기록과 신용점수가 어떻게 되는지 그리고 단기연체 장기연체 기준도 살펴보겠습니다.
2. 연체 합계금액과 연체 기록기간
| No. | 연체 합계금액 | 연체 기간 | 연체 기록기간 | 신용점수 영향 |
| 1 | 10만원 미만 | X | X | X |
| 2 | 30만원 미만 | 30일 미만 | X | X |
| 5년 이내 2건 이상 | 3년 | 하락 | ||
| 3 | 100만원 미만 | 30일 미만 | 1년 | 하락 |
| 5년 이내 2건 이상 | 3년 | 하락 | ||
| 4 | 100만원 이상 | 90일 미만 | 3년 | 하락 |
| 90일 이상 | 5년 | 하락 |
연체 금액이 100만원 미만, 연체 기간이 30일 미만일 때는 연체 기록기간과 신용점수에 많은 영향을 주지 않지만 그 이상이 되면 많은 차이가 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
위 표 항목 중에서 ‘연체 합계금액’은 여러 은행에서 받은 대출금과 카드사를 합계한 금액이며 ‘연체 합계금액’ 기준으로 소개합니다.
1) 10만원 미만
2) 30만원 미만
‘일시적 소액연체’로 연체일로부터 30일 이내에 갚는다면 연체기록과, 신용점수에 영향이 없습니다.
하지만 5년 이내에 30만원 미만 금액을 연체로부터 30일 이내에 갚았지만 2건 이상 발생하면 연체 기록기간은 3년 동안 기록이 남고 신용점수는 하락합니다.
3) 100만원 미만
5년 내에 위와 같이 2건을 발생한다면 연체 기록기간은 3년, 역시 신용점수에도 영향을 줍니다.
4) 100만원 이상
연체기간 90일 미만일 때 연체 기록기간은 3년, 신용점수도 하락하며 여기서 연체기간을 90일 이상일 때 연체기록은 5년입니다.
3. 단기연체 장기연체 기준
단기연체와 장기연체 차이점은 신용점수입니다. 단기연체에서 장기연체자로 넘어가면 하락하는 신용점수 폭이 큽니다.
단기연체 장기연체 기준이 100만원 이상, 연체 기간 90일 시점이므로 가능하다면 연체금액을 90일 안에, 즉 단기연체 기준에 상환하는 것이 연체기록이 늘어나지 않고 신용점수에도 덜 영향을 줄 수 있습니다.
보통 연체금액은 매달 납부하는 대출금도 포함하고 있기 때문에 단순하게 이번 달에 30만원 미만 돈을 납부하지 않았다고 해서 안심할 수 없습니다.
예를 들어 매달 납부하는 30만원 대출금을 이번달에 납부하지 않았다면 다음 달 60만원, 그다음 달 90만원으로 3개월만 지나면 곧바로 연체금액이 90만원, 연체기간도 3개월(90일)이 되면 돈 빌린 은행에서 매달 납부하는 기간을 없애고 원금 또는 원금 일부를 기간을 정해주고 납부하라고 정합니다.
이때 원금일부 액수는 90만원이 아닌 200만원 그 이상 등 기존 연체금액보다 큰 금액을 요구하게 되어 바로 100만원 이상 금액이 되어 납부하지 않으면 장기연체자로 넘어갈 수 있습니다.
4. 단기연체 장기연체 기록삭제 후 대출
하지만 본인이 A은행에서 대출한 내부에서는 연체한 정보가 자세히 남아있기 때문에 A은행에서 다시 대출받는다면 대출한도가 작거나 안될 수 있습니다.
왜냐하면 A은행에서는 이 사람에게 대출해서 어렵게 돈을 받았기 때문에 다시 대출해 주기가 꺼려하기 때문입니다.
이럴 때는 대출하지 않았던 다른 은행에 가서 신청하는 것이 더 좋습니다.
5. 정부 대출 연체기록 삭제
2024년1월15일에 금융당국과 금융사들과 협약식을 열어 경제활성화를 위해서 대출을 갚은 서민과 소상공인들에게 290만명을 연체기록을 삭제를 3년만에 진행 합니다.
채무 금액은 2천만원 이하이며 채무 기간은 2021년 9월부터 2024년1월31일까지로 5월31일까지 채무를 다 갚으면 신용사면을 받을 수 있는 좋은 기회이므로 이 점을 놓치지 마시고 혜택을 받으시기 바랍니다.
✅ 대출 관련 정보 더 보기 ✅